ОБЯЗАТЕЛЬНО ЛИ СТРАХОВАТЬСЯ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА?

Наш адвокат по займам и кредитам продолжает публикации по вопросу получения кредита. Ряд статей был посвящен процедуре получения займа, условиям договора и сведениям, обязательным для размещения кредитором в общем доступе.

Рекомендации по кредитованию.
Информация об условиях кредитования

Сегодняшней темой для обсуждения станет необходимость оформления полиса страхования жизни и здоровья при заключении договора потребительского займа и вправе ли кредитор требовать этого от клиента.

Основная задача кредитного страхования — защита банка от возможного риска потери денежных средств при кредитовании граждан. Если заемщик не сможет самостоятельно погасить задолженность, за него это сделает страховая компания.

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают (а иногда даже навязывают) клиентам страхование кредита, убеждая их в том, что это обязательное условие для получения денежных средств. Так ли это на самом деле и что будет, если отказаться от страхования кредита.

Предусмотренные законом случаи обязательного страхования

В соответствии со статьей № 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья — добровольное право каждого человека, а в законе «О защите прав потребителей» сказано о том, что запрещено связывать получение одних товаров (кредит) обязательным приобретением других (страховой полис).

Как правило, в банках и других кредитных организациях оформляются два вида страховок:

• страхование жизни или здоровья клиента;
• страхование залога (если кредит выдается под залог): в этом случае страхуется либо сам предмет, который был заложен, либо риск утраты права на него.

Сумма страхового возмещения устанавливается в размере не меньшем, чем сумма долга по кредиту.

Когда речь идет о потребительском займе, то обязательным может считаться оформление только предусмотренной законом страховки — в отношении залога от рисков его порчи или утраты. Банк может отказать в выдаче кредита в случае несогласия заемщика с оформлением такого вида страхования. Остальные виды договоров страхования могут заключаться исключительно с согласия клиента или его поручителя/залогодателя (при наличии таковых).

Обратите внимание! Страхование является гарантией того, что в случае возникновения проблем с заемщиком, банк сможет получить свои деньги назад. Именно это позволяет снижать процентную ставку, под которую выдаются денежные средства. Если такой гарантии нет, банк вправе повысить процентную ставку или под любым другим благовидным предлогом отказать в выдаче кредита.

Таким образом, большинство страховых случаев являются добровольными. Исключение составляет лишь страхование имущества, которое до момента погашения кредита принадлежит банку.

В тех случаях, когда это страхование имущества, под залог которого берется кредит, отказаться от оформления страхового полиса не получится. Остальные случаи — на усмотрении клиента. Однако если перед вами встал вопрос, обязательно ли оформлять страховку при получении кредита, не стоит сходу отказываться от этой возможности.

Принимая во внимание ужесточение требований к страховым компаниям, наличие полиса сегодня — хороший способ защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций. Страхование жизни и здоровья является особенно оправданным вложением средств при долгосрочном кредитовании.

Однако если заемщик принял твердое решение отказаться от страховки, но при этом беспокоится, что ему будет отказано в выдаче кредита или увеличена процентная ставка, можно расторгнуть страховой договор после подписания договора с банком. С 1 января 2018 года у покупателей страховых полисов появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». Он действует 14 календарных дней с момента заключения договора.

Чтобы получить возврат денежных средств, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. При этом сумма возврата будет меньше на прошедшее с момента оформления страхового полиса количество дней. Аналогичным образом можно обратиться в страховую компанию для возврата денежных средств при досрочном погашении кредита можно.

Дата публикации: 29.03.2015